Slováci príliš nevedia šetriť ani investovať. EÚ prichádza s revolučným plánom
Pre Európsku úniu predstavuje finančná gramotnosť obyvateľstva naďalej veľkú výzvu. Podľa prieskumu Eurobarometra z roku 2023 má vysokú úroveň finančnej gramotnosti len 18 % občanov EÚ, pričom 64 % má strednú a zvyšných 18 % nízku.
Európska komisia 30. septembra predstavila dva kľúčové návrhy: stratégiu na zlepšenie finančnej gramotnosti v priebehu celého života a tiež investičný plán s názvom Sporiace a investičné účty (SIA).
SIA sú navrhnuté ako jednoduchý nástroj pre bežných ľudí (retailových investorov), aby investovali do akcií (podielov na firmách), dlhopisov (nástrojov na požičiavanie peňazí firmám alebo štátu) a investičných fondov (kolektívne spravované portfóliá rôznych aktív).
Kľúčovou výhodou sú daňové úľavy (napr. nižšie dane z výnosov) a zjednodušené zdanenie (napr. automatické spracovanie daní poskytovateľom účtu), čo robí investovanie prístupnejším bez zbytočnej byrokracie.
„Občania EÚ majú jednu z najvyšších mier úspor na svete, ale často zo svojich úspor nevyťažia maximum. So správnymi vedomosťami a zručnosťami môžu robiť rozumné finančné rozhodnutia, lepšie zostavovať rozpočet, vyhýbať sa podvodom, efektívnejšie sporiť a cítiť sa lepšie pripravení investovať do svojej budúcnosti,“ uviedla Komisia.
Tieto iniciatívy prichádzajú v čase, keď EÚ potrebuje okolo 800 miliárd eur ročne na dodatočné investície, aby z globálneho pohľadu zostala konkurencieschopná. Web Euronews upozorňuje, že finančná gramotnosť sa líši podľa krajín. Kým Írsko a Nemecko dosahujú hranicu 70 bodov zo 100, iné štáty zaostávajú.
Finančná gramotnosť môže zlepšiť európsku ekonomiku
OECD v správe z marca 2025 podčiarkuje, že finančná výchova by mala byť súčasťou školských programov. Podľa správy výsledky testu PISA ukazujú, že finančná gramotnosť a pozitívne finančné správanie spolu súvisia. Študenti, ktorí majú lepšie zručnosti v oblasti finančnej gramotnosti, sa správajú finančne zodpovednejšie, sú flexibilnejší a finančne proaktívnejší.
„Študenti s vysokými výsledkami vo finančnej gramotnosti majú o 72 % vyššiu pravdepodobnosť, že si ušetria peniaze, ako študenti s nízkymi výsledkami, a o 50 % vyššiu pravdepodobnosť, že si pred kúpou niečoho porovnajú ceny v rôznych obchodoch,“ uvádza správa.
Stratégia Komisie v oblasti finančnej gramotnosti sa zameriava na koordináciu najlepších postupov z národných a medzinárodných zdrojov, vrátane kampaní na zvyšovanie povedomia a financovania projektov EÚ. Cieľom je, aby ľudia lepšie rozumeli rizikám, ako sú podvody, a dokázali si plánovať dôchodok či investície.
Európska centrálna banka (ECB) zdôrazňuje, že lepšia gramotnosť by mohla zvýšiť investície do firiem a podporiť ekonomický rast.
ECB navrhuje štandardy pre sporiace produkty
Podľa Európskej komisie má byť spomenutý plán SIA jednoduchým spôsobom investovania do akcií, dlhopisov a fondov s daňovými úľavami a zjednodušeným zdanením. Tieto účty umožnia diverzifikáciu rizík a podporia európske firmy, vďaka čomu by tiež mohli vzniknúť nové pracovné miesta.
ECB v blogu z júna 2025 navrhuje štandard pre sporiace produkty, aby sa zvýšila účasť retailových investorov (teda jednotlivcov, nie veľkých inštitúcií). Cieľom je motivovať viac bežných investorov k účasti na trhoch, čím sa zlepší alokácia úspor do produktívnych investícií a podporí sa finančná stabilita eurozóny.
SIA by mali byť ponúkané prostredníctvom rôznych poskytovateľov, ako sú banky, investičné spoločnosti alebo moderní online makléri (neobrokeri, napr. aplikácie na obchodovanie). Mali by mať nízke poplatky (aby neodrádzali malých investorov), flexibilitu (možnosť otvoriť viac účtov, ľahký prenos portfólia medzi poskytovateľmi, jednoduchý prístup online aj offline) a širokú ponuku investícií (akcie, dlhopisy, fondy ako UCITS alebo ETF).
Web Euronews sa odvoláva na známu Draghiho správu o konkurencieschopnosti EÚ, podľa ktorej presmerovanie úspor do investícií by mohlo priniesť 800 miliárd eur ročne pre hospodársky rast. V roku 2025 európske firmy podľa webu gfmag.com vydali dlhopisy za viac než 100 miliárd eur. To naznačuje oživenie (boom) na dlhopisovom trhu, kde firmy získavajú lacné financovanie na expanziu, investície či inovácie, čo je pozitívny signál pre ekonomiku a príležitosť pre investorov cez SIA.
Slovensko v podpriemere EÚ z pohľadu gramotnosti
Na Slovensku je situácia horšia v porovnaní s priemerom EÚ. Podľa prieskumu Národnej banky Slovenska z roku 2017 dosiahlo slovenské skóre len 48 %, čo je pod priemerom EÚ (52 %) a eurozóny. Najhoršie výsledky mali Grécko, Malta, Slovinsko, Litva, Portugalsko, Taliansko a Cyprus.
Eurostat a lokálne štúdie ukazujú, že 15-roční Slováci majú finančnú gramotnosť pod priemerom OECD – asi pätina nemá ani základné znalosti. Medzi vysokoškolákmi je to podobné. Prieskum z roku 2025 odhalil, že finančné rozhodnutia, vrátane dôchodkových úspor, ovplyvňuje nízka gramotnosť, čo vedie k iracionálnemu správaniu.
Slovensko má národnú stratégiu finančnej výchovy, ktorá zahŕňa školské programy a kampane, no chýba dostatočné financovanie. Podľa ministerstva financií je finančná gramotnosť schopnosťou efektívne riadiť osobné financie, no mnohí mladí ľudia uprednostňujú spotrebu pred sporením.
OECD odporúča integrovať výchovu do školstva. Na Slovensku by to znamenalo menej dlhov a lepšie dôchodkové plány u väčšieho počtu obyvateľov.
Slovensko je celkovo krajinou, kde je vysoká miera sporenia, no nízka miera z pohľadu investovania. SIA tak pre mnohých Slovákov môže znamenať príležitosť. Implementácia by mohla zvýšiť výnosy o 2 až 3 % oproti bankám a podporiť lokálne firmy. Podľa OECD by lepšia gramotnosť viedla k proaktívnejším investíciám u mladých Slovákov. Celkovo by to posilnilo ekonomiku. Prinieslo by to menej dlhov, väčší ekonomický rast a bezpečnejšie dôchodky.
Váš názor nás zaujíma! Pomôžte nám zlepšovať obsah hodnotením tohto článku.